UNA COLORADA
Lilia Cisneros Luján
Indiscutiblemente usura es una fea palabra, asociada con abuso, exceso y aprovechamiento de la condición de necesidad de quien debe recurrir al préstamo o al financiamiento. Son millones las historias de personas que han perdido su casa, el negocio familiar y toda suerte de bienes, otorgados en garantía prendaria o hipotecaria, pues más allá de una realidad en la cual las rentas son caras y escasas –como ocurre en Europa por ejemplo- y la contrapartida de una sobre oferta engañosa, sobre todo de los bancos, que a la hora de enfrentar las carteras vencidas, reciben toda suerte de ayudas públicas –como ocurrió en México con el FOBAPROA- cada uno de los deudores son embargados y despojados, aun cuando el aporte a la deuda supere en mucho el préstamo o financiamiento recibido.
Las víctimas de tales impunes estafas que quedan en la indefensión -trescientos cincuenta mil familias en España por la crisis reciente- poco saben de una banca internacional que opera en México, obteniendo el mayor porcentaje de ganancias -48% es decir 52 mil millones de pesos solo en el 2007- justamente por los altos intereses, de 30 a 40 puntos, que aplica a quienes utilizan un plástico crediticio. Este provecho excesivo, según documentó en algún momento la CEPAL, permite a los banqueros extranjeros obtener en promedio el doble del rendimiento en los Estados Unidos y hasta el triple de lo permitido en Gran Bretaña. Los tarjeta habientes de Banamex en nuestro país pagan 178% más que los similares de City Bank –hoy propietario de este banco otrora mexicano- en los Estados Unidos; en tanto que Bancomer Visa cobra 115% más a los mexicanos que a los españoles. Y por supuesto HSBC México aplica comisiones cinco veces mayores que en Inglaterra. Esto da como resultado intereses que van del 48% al 113%, aplicados en contra del usuario del crédito, aun cuando éste haya pagado la totalidad del adeudo, “por hacerlo un día después” según relata un cliente de HSBC y otra de los almacenes Liverpool que nos han informado de sus casos.
En prácticamente todos los rincones de un mundo sometido, a lo que un senador mexicano denomina “un auténtico protectorado mercantil” escudado en el argumento de un sector en el cual no existe la competencia indispensable en el “libre mercado”; los mártires de dichas prácticas fraudulentas -que operan casi siempre al amparo de la poca regulación administrativa y con protección judicial- se organizan como en el caso de quienes han debido enfrentar la ruina después de haber financiado en más del 100% sus hipotecas o créditos [1] sin que ello les permita evitar el remate de la propiedad. Santander por ejemplo gasta una buena parte de tales utilidades mal habidas en publicitar sus ventajas –menor interés, seguro por desempleo durante un año, seguros de vida etc.- pero a la hora de encontrarse una persona sin trabajo, -por haber concluido una función en el gobierno por ejemplo- se le niega dicha ventaja con el argumento de “Usted no fue corrido, simplemente dejó de laborar en esa dependencia”.
Ante el abuso de bancos y cajas de ahorro, el Senado Mexicano no hace mucho legisló modificaciones a diversas leyes, prohibiendo a los bancos enviar tarjetas de crédito preaprobadas sin que sean solicitadas, elevar el límite de endeudamiento sin el consentimiento del cliente, cobrar intereses por sobregiro etc. Sin embargo y, como para nivelar esta merma a su pingüe negocio, los bancos, de manera unilateral, han cambiado las condiciones de contratación que Usted tenía originalmente, como es el caso de imponer un mínimo de saldo en la chequera que no había sido pactado cuando le ofertaron una cuenta combinada con ahorro y tarjeta, subir el cobro anual por el uso de la misma – en algunos casos hasta de 600 pesos- aplicarle el costo de reposición aun cuando Usted no la haya recibido, ignorar lo que tiene en su inversión combinada con otros instrumentos para considerar el mínimo de saldo ¡UF!, todo un vía crucis, no solo para el cliente cumplido sino peor aun para siete millones de usuarios en la cartera vencida, más los que se sumen en esta semana a causa del desempleo.
Personas que en todo el mundo han pagado el 120% o más del crédito recibido, sufren con impotencia adjudicaciones bancarias por el 50% del valor del bien en garantía, sin que ello impida la continuidad de reclamaciones de “el resto de la deuda, más intereses y costas judiciales”. ¿Cuántos de estos casos terminan en suicidio? ¿Se puede considerar democrático y justo un gobierno incapaz de impedir este tipo de usura? Más de diez mil años de civilización han sido insuficientes para erradicar conductas deleznables como la usura [2] y aun cuando algunas leyes establecen sanciones, para quienes hacen firmar contratos leoninos, o cobran interés por encima de lo pactado, el hecho es que, ni el rechazo de Aristóteles –considerando antinatural la reproducción del dinero con dinero- ni la condena de Platón –la usura enfrenta a una clase contra otra- han logrado erradicar esta práctica, prohibida desde tiempos antiguos por razones éticas o teológicas, que debería estar por encima de la conveniencia económica y el comercio internacional pero hoy convertida, por la magia del neoliberalismo, en una suerte de “ honorable forma de hacer negocios”.
Evitar lo dañino y destructivo de la usura debiera ser obligación de nuestros representantes y mandatarios si ellos no pueden organicémonos, en contra de los usureros. ¿Podría dejar de usar su tarjeta la primera semana de cada mes?
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[1] www.afectadosporlahipoteca.com o www.protecciónaltarjetahabiente.org.mx
[2] En el antiguo testamento (levítico, Deuteronomio y Ezequiel) se condena. San Agustín y Sto. Tomás consideraban que lo obtenido por este camino no puede darse como limosna
BLOG DE ANÁLISIS Y PERIODISMO PROPOSITIVO
La verdad nos hará libres...
tenes toda la razon.
ResponderEliminarlean como es desde adentro la usura.
"si no paga mañana va a juicio".
trabaje en una empresa de cobranzas de deudas con bancos y financieras. (los mas importantes y conocidos) deciamos que eramos un estudio juridico, pero la verdad es que no habia un abogado en mil millas a la redonda.
le deciamos a la gente que ya tenia iniciado el juicio, cuando en verdad no.
deciamos que debia pagar la deuda o iba a juicio, cuando en verdad la deuda estaba recontra prescripta.
deciamos que debian pagar la deuda, de los muertos, de los esposos, aun de los productos robados, devueltos, con seguro.
inflabamos la deuda lo que quisieramos. podiamos cobrarles lo que a nosotros nos convieniera en comisiones. si cancelaba cobrabamos mas comisiones. si pagaba en cuotas no comisionabamos nada. entonces le deciamos el total de la deuda en un pago. y si no queria o podia, le deciamos cualquier monto inventado. casi el doble de la deuda o el triple.
los llamabamos al trabajo, a sus vecinos, a familiares, para avisarle que tenia una deuda.
los llamaba una maquina a sus casas, para torturarlos a cualquier hora del dia. como si ser deudor les diera derecho al acreedor de invadir sus telefonos y privacidad.
los apurabamos con fechas inventadas. (a veces era porque cerraba nuestras comisiones del mes).
habia gente que no habia pagado, que le habian iniciado un juicio ejecutivo, y les ofreciamos cancelar extrajudicialmente con la ventaja de pagar menos y de librarse del juicio que ya estaba prescripto! (judicialmente no les iban a poder cobrar nunca, porque no se pudo ejecutar en su momento y se vencio el plazo para hacer efectivo el cobro y nadie lo habia renovado).
ni hablar cuando se cobraba deudas de una financiera, era mas usura que un banco.
el comprobante de pago o libre deuda o documento que cancelación que damos, era un papel que lo firmaba cualquier empleado con un sello cualquiera, y que totalmente en un juicio careceria de validez.
cobramos intereses segun lo que quisieramos. si nos convenia el pago o nos caia bien la persona, les quitabamos todos los recargos. si refinanciaba o era medio maleducado el deudor le cobrabamos todos los recargos. incluso le cobraban "honorarios" para la empresa en que trabajabamos. (otro robo mas, porque la gente no tiene la obligacion de pagarle y es el acreedor el que delega la cobranza). tambien le cobrabamos intereses inventados. asi el dia que le ofrecieramos una cancelacion por la deuda real, pareceria que la quita es mucha y quizas hagan el esfuerzo.....
muchos pagaban usura. otros podian cancelar. otros que incluso tenian plata para pagar se les cobraba con usura (porque tenian plata, viste?...)
no teniamos ni la paparucha idea de cuando salian de un informe crediticio, pero les deciamos segun el cliente a las 48 hs, a los 30 dias, o lo que ellos quieran escuchar, para que paguen!!! porque una vez que paguen el informe crediticio que fuese se va a limpiar solito, no?
deciamos que eramos abogados y hablabamos reserios y profesionales. Como si en el codigo penal eso no fuese un delito (pero, ojo, si no somos abogados como saberlo, como saberlo!!! solo sabiamos que simular ser abogados era mas ventajoso! )
nunca deciamos nuestro nombre real, sera que intuiamos que trabajamos legalmente haciendo cosas ilegales, sera que la responsabilidad es de la empresa, los bancos y las financieras por pagarnos por hacer esas cosas...
tengo tantas anecdotas!!!
Que remordimiento. pobre gente.
tenes toda la razon
ResponderEliminarlean como es desde adentro la usura.
"si no paga mañana va a juicio".
trabaje en una empresa de cobranzas de deudas con bancos y financieras. (los mas importantes y conocidos) deciamos que eramos un estudio juridico, pero la verdad es que no habia un abogado en mil millas a la redonda.
le deciamos a la gente que ya tenia iniciado el juicio, cuando en verdad no.
deciamos que debia pagar la deuda o iba a juicio, cuando en verdad la deuda estaba recontra prescripta.
deciamos que debian pagar la deuda, de los muertos, de los esposos, aun de los productos robados, devueltos, con seguro.
inflabamos la deuda lo que quisieramos. podiamos cobrarles lo que a nosotros nos convieniera en comisiones. si cancelaba cobrabamos mas comisiones. si pagaba en cuotas no comisionabamos nada. entonces le deciamos el total de la deuda en un pago. y si no queria o podia, le deciamos cualquier monto inventado. casi el doble de la deuda o el triple.
los llamabamos al trabajo, a sus vecinos, a familiares, para avisarle que tenia una deuda.
los llamaba una maquina a sus casas, para torturarlos a cualquier hora del dia. como si ser deudor les diera derecho al acreedor de invadir sus telefonos y privacidad.
los apurabamos con fechas inventadas. (a veces era porque cerraba nuestras comisiones del mes).
habia gente que no habia pagado, que le habian iniciado un juicio ejecutivo, y les ofreciamos cancelar extrajudicialmente con la ventaja de pagar menos y de librarse del juicio que ya estaba prescripto! (judicialmente no les iban a poder cobrar nunca, porque no se pudo ejecutar en su momento y se vencio el plazo para hacer efectivo el cobro y nadie lo habia renovado).
ni hablar cuando se cobraba deudas de una financiera, era mas usura que un banco.
el comprobante de pago o libre deuda o documento que cancelación que damos, era un papel que lo firmaba cualquier empleado con un sello cualquiera, y que totalmente en un juicio careceria de validez.
cobramos intereses segun lo que quisieramos. si nos convenia el pago o nos caia bien la persona, les quitabamos todos los recargos. si refinanciaba o era medio maleducado el deudor le cobrabamos todos los recargos. incluso le cobraban "honorarios" para la empresa en que trabajabamos. (otro robo mas, porque la gente no tiene la obligacion de pagarle y es el acreedor el que delega la cobranza). tambien le cobrabamos intereses inventados. asi el dia que le ofrecieramos una cancelacion por la deuda real, pareceria que la quita es mucha y quizas hagan el esfuerzo.....
muchos pagaban usura. otros podian cancelar. otros que incluso tenian plata para pagar se les cobraba con usura (porque tenian plata, viste?...)
no teniamos ni la paparucha idea de cuando salian de un informe crediticio, pero les deciamos segun el cliente a las 48 hs, a los 30 dias, o lo que ellos quieran escuchar, para que paguen!!! porque una vez que paguen el informe crediticio que fuese se va a limpiar solito, no?
deciamos que eramos abogados y hablabamos reserios y profesionales. Como si en el codigo penal eso no fuese un delito (pero, ojo, si no somos abogados como saberlo, como saberlo!!! solo sabiamos que simular ser abogados era mas ventajoso! )
nunca deciamos nuestro nombre real, sera que intuiamos que trabajamos legalmente haciendo cosas ilegales, sera que la responsabilidad es de la empresa, los bancos y las financieras por pagarnos por hacer esas cosas...
tengo tantas anecdotas!!!
Que remordimiento. pobre gente.